Nachhaltigkeit im Schweizer Kreditmarkt
Nachhaltigkeit spielt im Kreditgeschäft in der Schweiz bereits eine zentrale Rolle, zeigt eine Studie von Swiss Sustainable Finance und der School of Management and Law. Von den 25 befragten Banken verfolgen 72 % eine Nachhaltigkeitsstrategie, die 96 % des Kreditvolumens der Stichprobe abdeckt. Die Hauptmotive für nachhaltiges Kreditgeschäft sind sozialer und ökologischer Nutzen, Kundenerwartungen sowie Vermeidung von Reputations- und Finanzrisiken.
17 Banken verfolgen eine sektorale Ausschlussstrategie, insbesondere hinsichtlich kontroverser Waffenproduktion, Kohleförderung sowie Öl- und Gasproduktion. Etwa die Hälfte der Institute integriert ESG-Faktoren oder Nachhaltigkeitsindikatoren in ihre Risikobewertung, besonders im Energie-, Industrie- und Transportsektor.
Criteria applied in exclusion strategies in lending (n=17)
Quelle: SSF (2024)
Neun Banken, insbesondere die größeren Marktteilnehmer, bieten Sustainability-linked Loans (SLLs) an, die eine wichtige Rolle beim Übergang zu einer nachhaltigeren Wirtschaft spielen könnten. Banken, die keine SLLs anbieten, planen nicht, sie ins Portfolio aufzunehmen. Unternehmen mit spezifischen Nachhaltigkeitsprojekten, die nicht die Transformation des gesamten Geschäftsmodells betreffen, erhalten oft zweckgebundene Kredite (z. B. Green Loans), die häufiger von mittelgroßen Banken ausgegeben werden und als bilaterale Kredite strukturiert werden.
Current and future offer of sustainability-linked loans (SLLs) (n=25)
Quelle: SSF (2024)
68 % der Banken (mit 94 % des erfassten Hypothekenvolumens) bieten Hypotheken mit Nachhaltigkeitskriterien an, wie z. B. Rabatte für Gebäude mit grünen Zertifikaten oder energetische Sanierungen. Von den sechs Banken, die angaben, derzeit kein spezielles nachhaltiges Hypothekarinstrument zu haben, hat nur eine konkrete Pläne, dies innerhalb der nächsten zwei Jahre zu ändern. Fast alle Banken nutzen Minergie-Zertifikate oder GEAK-Ratings als Grundlage für nachhaltige Hypotheken; 35 % wenden den Swiss Sustainable Building Standard (SNBS) an.
Die Autoren erwarten, dass Nachhaltigkeitskriterien in der Kreditbewertung an Bedeutung gewinnen und nachhaltige Finanzierungsprodukte zum Standard werden. Banken werden eine zentrale Rolle im Übergang zu einer nachhaltigeren Wirtschaft übernehmen.
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